Por FRANCES SCHWARTZKOPFF – 04 de Octubre de 2021 (Bloomberg)
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Los bancos europeos están comenzando a eliminar clientes que representan un riesgo climático en lugar de enfrentar la posibilidad de mayores requisitos de capital, según el organismo de control que supervisa el desarrollo.
Los bancos están subiendo los precios, negando las solicitudes de préstamos, “deseleccionando industrias y en algunos casos clientes”, dijo Jacob Gyntelberg, director del departamento de análisis económico y de riesgo de la Autoridad Bancaria Europea.
Ya hay evidencia de que los proyectos upstream de petróleo y gas están cayendo en desgracia a medida que los bancos van más allá de las exclusiones del carbón. Eso es en medio de una creciente presión sobre la industria financiera por parte de reguladores e inversores para cambiar a sectores de baja intensidad de carbono. Al mismo tiempo, los bancos también están reevaluando los sectores que se considera que están en el extremo receptor del cambio climático, incluidos algunos rincones del mercado hipotecario, dijo la EBA.
Una vez visto como una medida de último recurso, el desapalancamiento se produce cuando el sector financiero se enfrenta a requisitos históricos para abordar los riesgos ambientales. Los legisladores europeos quieren desviar el flujo de capital de las industrias que contaminan, en medio de señales inequívocas de que el cambio climático ya está resultando mortal y, como advierten los científicos, el tiempo se está acabando.
En un informe, Moody’s Investors Service advirtió que las pérdidas crediticias de los bancos podrían dispararse un 20% en el escenario climático más extremo. “Es probable que el riesgo climático tenga una gran influencia en la calidad de los préstamos de los bancos y, dependiendo de cómo se desarrolle el cambio climático y de la respuesta de las políticas, las pérdidas resultantes podrían ser sustanciales”, dijo Moody’s.
En el período previo a las conversaciones sobre el clima de la COP26 en Glasgow el próximo mes de noviembre, se espera que los bancos proporcionen declaraciones más ambiciosas sobre la reducción de sus huellas de CO2 en los objetivos actualizados de emisiones netas de carbono cero.
Hasta ahora, los bancos han sido demasiado lentos para abordar los riesgos, dijo recientemente el Banco Central Europeo. Un informe separado en mayo a la Comisión Europea encontró que, si bien la mayoría de los prestamistas están tratando de averiguar cómo medir el riesgo financiero de los factores ambientales, sociales y de gobernanza, pocos han llegado muy lejos. Y si bien el enfoque por ahora está en el clima, el trabajo para regular los otros dos elementos en la inversión ESG está progresando.
La EBA está trabajando con supervisores nacionales y la industria. Se está produciendo un cambio fundamental en la forma en que los bancos hacen negocios, y Gyntelberg dijo que su agencia está viendo algunas señales “alentadoras”.
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Automóviles, Arrendamiento
Los bancos también están “haciendo distinciones más claras en el libro de préstamos para automóviles, están haciendo distinciones más claras en los libros de arrendamiento, están haciendo distinciones más claras en las hipotecas”, dijo Gyntelberg en una entrevista. “Están buscando una diferenciación sectorial cuando se trata de precios, e incluso están diciendo que no”.
El aumento de las temperaturas y los cambios radicales que los gobiernos y las industrias están buscando para mitigarlos, presentan riesgos para la industria financiera en forma de caída de los valores de las garantías para los clientes en quiebra. Pero los libros de préstamos es donde la vulnerabilidad de la industria a una transición hacia un futuro libre de carbono puede ser mayor.
Según Moody’s Investors Service, los préstamos representan dos tercios de los 22 billones de dólares en exposiciones que los mayores bancos, administradores de activos y compañías de seguros del mundo tienen frente a industrias intensivas en carbono con los futuros menos seguros.
Al mismo tiempo, los bancos deben cumplir sus compromisos para ayudar a lograr el Acuerdo de París, en medio de la presión de los inversores para hacer más para mantener bajo control los aumentos de temperatura.
“Creo que debemos tener en cuenta que habrá riesgos relacionados con ESG que no permanecerán en los balances de los bancos”, dijo Gyntelberg.
Demandas de capital
Los bancos que utilizan los llamados modelos internos para identificar riesgos y estimar cuánto capital poseer ya pueden integrar ESG en esos sistemas, pero el desafío al que se enfrentan es tener los datos correctos de métricas basadas en la EBA para alimentar los cálculos, según Lars Overby, director de riesgos.
Dichos modelos “se basan en datos históricos y, claramente, algunos de estos elementos aún no están en los datos”, dijo Overby. “Probablemente sea necesario discutir si podemos incorporar esto en el marco ya, lo cual no es un debate fácil”.
Los inversores, analistas y activistas verán mejor cuáles son los riesgos hacia fines del próximo año, cuando los bancos tendrán que comenzar a hacer divulgaciones públicas siguiendo las plantillas en las que la EBA está trabajando actualmente.
La autoridad espera que, en el período previo a la publicación de esos informes, los prestamistas probablemente ya comenzarán a retener capital contra los riesgos ESG.
Deshacerse de los activos de riesgo es una forma en que los bancos pueden reducir la necesidad de agregar capital. La EBA está monitoreando el desapalancamiento debido a la preocupación de que excluir a algunos grupos de clientes de la financiación podría fomentar su propia crisis. A medida que los bancos eliminan clientes no deseados, eso puede llevar los riesgos que plantean a rincones del mercado financiero que están menos regulados y son más difíciles de supervisar.
“Una consideración importante desde la perspectiva de las políticas es, por supuesto, dónde se ubica en última instancia la exposición al riesgo”, dijo Gyntelberg. “Una posible preocupación es cuáles son las implicaciones generales para la estabilidad financiera si muchos de los riesgos terminan manteniéndose fuera del sistema bancario”.
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